银行总让你信用卡账单分期还, 到底是优待还是套路?

日期:2019-12-14 07:48:37   来源:互联网   编辑:小优   阅读人数:161
“你想把消费金额分成分期付款吗?它可以减轻还款压力,降低年底的服务费!”临近年底,信用卡手机、短信促销活动源源不断信用卡分期付款是优惠还是常规?许多消费者反映,他们刷卡后遇到了“分期付款”或额外的支付

“你想把消费金额分成分期付款吗?它可以减轻还款压力,降低年底的服务费!”临近年底,信用卡手机、短信促销活动源源不断

信用卡分期付款是优惠还是常规?许多消费者反映,他们刷卡后遇到了“分期付款”或额外的支付项目。专家提醒,信用卡分期付款隐藏的消费陷阱需要警惕。

银行总让你信用卡账单分期还, 到底是优待还是套路?(图1)

不管你分不分,刷500元就自动分了杭州的陈女士最近用浦发银行的信用卡刷了502元,很快收到一条短信:“您申请的账单已经成功分为六个阶段,502元,每个阶段本金83.81元,手续费25.88元。”

陈女士对自己久而久之没有申请感到不解。她怎么能刷这么小的一笔钱,自动地把它分成几个阶段。只要让银行知道信用卡已经开通了自动分期付款功能就行了。只要账单金额达到500元,就会自动分期付款。

据调查,为简化分期付款流程,部分银行设置了全自动分期付款功能。如果消费者在申请刷卡时选择了这个功能,或者在接听银行的电话时承诺打开,那么在以后刷卡时,只要达到一定的额度,就会自动分阶段进行。

“银行说,办卡合同中有自动分期付款条款。如果当时没有异议,则默认打开。当时,我填表向线下人员申请办卡,对方没有提示。”陈女士说。

一些银行还直接发行具有自动分期功能的信用卡,只要消费达到一定数额,就会自动分期付款。来自河南省的吴女士通过工业银行的自动安装功能骗取了一个李湘卡当推销员到我们单位来时,他将填写申请表。当时,他不知道是自动分期付款卡,业务员也没说。

避免卡处理程序,使用卡陷阱等待你跳

据记者调查,如果避免这些办卡环节的“阶段性”套路,用卡环节也可能跳入“阶段性”等陷阱。

江苏省的吴女士在一家银行人员的电话推销下开通了信用卡分期贷款业务。她没想到,后来的1万元信用卡账单,虽然按时还款,却要交近2000元的手续费。

“业务员说,贷款额度可以开,但真正的规则是,只要信用卡达到3000元,贷款额度就会默认使用,手续费也就交了。而我以前花了1万多元,在账单日期前按时全额还款,没有任何手续费。”吴女士说。

如果这是一种错误的处理方式,那么还有一种更为“霸道”的方式,即直接默认绑定,也称为“自由体验”

上海的陈先生申请了一家银行信用卡的“万能金”分期贷款。不料,他却默认了“禁止偷刷”服务。他每月要付24元,还有“不还钱”服务,每月20元。”如果您偶然发现账户支票的详细信息,银行的部说,如果您申请“万能基金”您将获得免费资金。两个月的免费体验后,如果您不打电话取消,您将开始收费。”

但要警惕的是,银行的分期付款手续费并没有看上去那么低。以月利率0.55%为例。年增长率是6.6%,似乎不高。但这只是名义利率。实际利率要高得多。

据了解,金融机构的分期付款手续费计算方法是将期初分期付款总额乘以一定的费率系数,而不是每月剩余未付金额。如果按照每期递减本金的计算方法,以12000元分期付款为例,12期实际利率为12.2%。可以看出,考虑到实际资金占用情况,信用卡分期付款手续费年利率比名义利率高出近两倍。

信用卡分期付款市场需要规范发展

一位银行信用卡人士的话,道出了信用卡盈利的真相:“每个月在账单日期前按时付账的用户,不做分期付款或贷款,坦白说,这对我们没有任何盈利价值。”

上海财经大学现代金融研究中心副主任奚俊洋认为,现在网上信用卡分期付款、白条等产品使用越来越普遍,也满足了消费者和市场的需求。总的方向是对的,但要长远发展,还需要规范。部门应规范金融机构的相关业务流程,避免误导业务,损害消费者权益。

上海市消费者权益保护委员会副唐建生说,人们经常收到有关消费阶段的投诉。在很多情况下,业务流程中都存在一些问题,比如提示不够,故意将重要的术语放在不显眼的地方,甚至默认绑定。这种行为实际上是为消费者挖洞,会造成消费者权益的损失。我们不建议企业设置默认项或将它们捆绑到与消费者利益相关的服务中。

本文相关词条概念解析:

信用卡

信用卡(英语:CreditCard),又叫贷记卡。是一种非现金交易付款的方式,是简单的信贷服务。信用卡一般是长85.60毫米、宽53.98毫米、厚1毫米的具有消费信用的特制载体塑料卡片。是银行向个人和单位发行的,凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金,其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条。信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人,持卡人持信用卡消费时无须支付现金,待账单日(英语:BillingDate)时再进行还款。信用卡分为贷记卡和准贷记卡,贷记卡是指银行发行的、并给予持卡人一定信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡;准贷记卡是指银行发行的,持卡人按要求交存一定金额的备用金,当备用金账户余额不足支付时,可在规定的信用额度内透支的准贷记卡。所说的信用卡,一般单指贷记卡。

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